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建合规文化 做合规员工
发布时间:2018-08-07 来源:安康汉滨中银富登村镇银行 马芳
    作为一名银行员工,为客户提供高效,准确的服务,是我们的基本职责,我们不仅要熟练掌握各项业务知识、业务技能,更要以行内的的各项规章制度和内控制度来规范自己的行为,“不取群众一针一线,不弄虚作假,不放弃任何提升自己和帮助他人的机会”三大铁律是中银富登村镇银行立行之本,这三条铁律更是我们工作应该严格遵守的纪律。 日复一日相同的业务操作,可能会使我们产生懈怠的思想,觉得自己的业务相对熟练,即时偶尔违规也不会有风险事故发生。就如同温水煮青蛙,一旦放松警惕,没有用规章制度约束自己,没有守住合规的底线,不仅给国家财产带来损失、给客户造成损失,也会使自己的职业生涯受到影响。为此,合规经营、合规操作,是每一位从事银行工作的员工所必须培养的意识和习惯。下面,就建合规文化,做合规员工谈谈我对合规的理解和认识。
    一、合规文化的认识
    合规经营是风险行业的灵魂,尤其对于金融业,它像个风险哨岗,守卫着银行之门,也保护着从业人员的职业安全。因此,按照各项规章制度办事才能有效的保护自己的权益和维护广大客户的利益。合规的本质主要包括三层含义:其一是合规创造价值。众所周知,违规必然带来风险和损失,合规是制约违规的重要手段,银行界有“十案九违章”之说,只有深刻理解合规二字,只要做到合规操作,就能减少风险案件和损失,因此合规是有效减少“负价值”而不断创造“正价值”的重要手段。其二:合规操作能够为商业银行树立良好的社会形象,从而增强在老百姓心目中的美誉度,有效成为老百姓信赖的银行。所以合规操作是增强银行核心竞争力的主要途径。其三:合规管理是商业银行保护其员工切身利益的重要措施。要使员工合规操作成为一种习惯,必然要建立良好的合规文化氛围,员工操作一旦出现违规且未及时采取强有力的纠正措施进行处理,就会逐步纵容员工的贪婪,一而再、再而三地多次出现类似违规事件后会逐步让员工走向不归路,直至违法犯罪。
    二、合规文化的治理与防控
    银行案件的治理与防控,是金融风险防范工作的重要内容,也是银行合规管理的建设基础。由于认识不足,措施不到位,银行在发展中还是存在着很多的隐患有待规范。隐患之一:思想认识不足,职工内控及案防教育存在漏洞。由于部分领导认识不足、重视不够,对员工的思想政治工作、内控管理、案件防范等专业知识和专业技能的教育和培训跟不上形势发展需要,使银行职工思想内控工作成为了一个极为薄弱的环节。同时由于把关不严,重核算、轻防范、重人情、轻考察,忽视了安全防范工作的硬件建设,使银行职工队伍中混进了一些意志不坚定、道德基础不好的领导和员工,如果银行基层思想内控监督跟不上,这些人在诱惑下,极容易诱发其犯罪的动机,加大金融案件发生的风险可能。隐患之二:银行网点人员少,流动性较差,一人多岗、互相替岗等现象较为普遍,多年的工作交往,相互感情较深,因此存在以下问题:工作中只谈感情,不讲制度,互相之间盲目信任,把重要凭证、票据、私章、门禁卡、钥匙等随意丢放,甚至在临时离柜时为了“方便工作”交由他人保管,不按规定进行签退操作,给犯罪分子留下了可乘之机。因此,合规经营是银行从业者工作的底线,也是银行从业者的安全线。
    三、合规文化的建设
    将合规结合到自身工作中来,作为银行从业人员一定要知道什么可以做,什么是不能做,不能够反其道而为之,做到心中一杆秤。客户常常会因为我们的规定多而不爽,我们知道违规往往就是一念之差。中银富登村镇银行做的是“普惠金融”,服务的对象是个人客户、小微企业、还有三农客户,他们绝大多数从事的行业竞争激烈,利润不高、风险很大,我们没有任何理由接受他们的恩惠,增加他们的负担;其次,他送你恩惠的目的或是感谢,或是一个“圈套”,为不愿偿还贷款送的人情。如果我们接受了这些恩惠,那么贷款到期后你如何对客户进行催收?最后,法律、规章制度也不允许我们接受客户的恩惠,违法违规必究,我们要牢记行里的“三大铁律”。在工作中,还要正常处理合规与业务发展的辨证关系,很多时候,我们往往只把目光局限于完成上级行下级达的综合经营计划及KPI指标,注重市场营销和拓展,忽视了业务的合规操作,因此在发展业务的同时,我们应该积极倡导合规操作管理,树立合规操作管理与业务发展并重的基本意识。
    作为网点临柜人员,合规就是日常工作中对每一个环节都不能疏忽,在操作行为上,要严格遵守离柜退屏、收章、锁箱,妥善保管本人的密码和个人名章,不得提供给他人使用,柜员密码要严格保密经常修改。在操作业务时要按照业务操作流程办理业务。不断加强业务学习,提高业务素质,使我们所经办的每一笔业务,达到高效、准确的工作要求,。这是合规操作的前提。也是合规建设的重要基石。如何从小事做起,如何从细节出发,真真切切地把合规落到实处才是最根本的。
    作为管理人员来说,“好的制度”重在“强有力的执行”。各级管理人员作为我们事业发展的中坚和骨干力量,是贯彻各项决策部署和制度规章的组织者、推动者和实践者,其引领作用至关重要。只有以身作则,主动加强学习,全面了解、掌握和熟知各项规章制度,才能更加准确地掌握要点,把控风险,带好队伍,抓好管理;才能更好地正确领悟和执行上级行各项决策部署,有效组织和动员员工抓好工作落实。因此,管理人员要以身作则、身先士卒,切身为广大员工做好表率;要扎实地推进各项制度的落实和执行,努力成为带动全局的发动机,引领发展的驱动力,不仅仅是在一次活动中,更要拓展到各项工作目标的落实中。要严以律己,做清正廉洁的表率,廉洁自律,率先垂范,发挥表率作用。反对和抵制各种不正之风和腐败现象,对自己筑起耐得住艰苦的心理防线、顶得住歪理的思想防线、挡得住诱惑的精神防线、管得住小节的律己防线,用实实在在的成绩赢得员工的拥护和客户的认可。
    总之,对于合规操作,我们要“毋以善小而不为,毋以恶小而为之”,“千里之提,溃于蚁穴”,要坚持从点滴做起,为建立合规经营的长效机制,为实现村镇银行的新时代一流村镇银行和战略愿景,让我们共同成长,成就梦想。


             

  
  
 

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