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“银行员工谈合规”有奖征文评选结果通报
发布时间:2021/11/24 来源:



一等奖

让合规文化伴信合远航

(岚皋农商银行安岚路分理处会计 魏菲

或许你是一名普通柜员,因为工作的繁忙,一时疏忽,大额提现未换人复核,而造成了违规;或许你是一名客户经理,在办理贷款业务时,未对客户个人征信系统查询,就直接审批了贷款,而造成了违规;再或许你是一名支行的行长,为了在竞赛中不被末位淘汰,虚增贷款,虚增存款,而造成了违规。诸如此类,违规现象在我们工作地每个环节普遍存在。

为什么滋生违规生长的土壤会这么肥沃?

看似是柜员的一时疏忽,看似是客户经理的一不留神,看似是支行行长为了全体职工的利益,但违规已经存在了。当违规成为一种习惯,而由违规所引发的案件就应运而生。

通常有这样一种思维:当别人成功时,我们往往会惊羡别人成功的花朵,而忽视别人为成功所付出的艰辛和努力。同样道理,当一个大的金融案件发生时,我们往往注重的是处理了多少人,案件的影响有多坏,而很少去追溯案件发生的最初源头。任何事情的发生,即便是错误的事情,也存在量变到质变的规则,所有案件的发生都是从最不起眼的违规开始的,而造成的结果更是让人扼腕叹息。

博兴农行一名员工,因挪用客户存款购买彩票,刚刚三十岁的他,要面对的是十几年失去自由的生活;某地建行一名大学生,因为伪造存单办理质押贷款,事发后潜逃三个月被逮捕归案;还有我们信合系统的一名支行行长,因违规发放贷款罪被判无期。等待他的是遥遥无期的铁窗生活,那嗷嗷待哺的烂漫天真的孩子,那望眼欲穿的妻子,那含辛茹苦白发苍苍的双亲……,如果当初他们能合规合法的办理每一笔业务,又怎会落得如此惨淡的下场?

违规,为什么就如夏天的苍蝇,今天拍死了一群,明天又成群的出现?

工作中,稽核检查、常规审计、飞行检查等等,各种检查形式多种多样,发现的违规问题更是比比皆是,而我们往往所注重的不是怎样看待发现的问题,而是怎样隐瞒问题不让发现;注重的是怎样才能让检查组早点离开,而不是对存在问题的整改。所以一个地方被检查好几次,同样的问题往往还会继续存在。如此以来,所有的检查都成为形式,治表不治根,所以违规继续进行。

追究其原因,并不是制度的不完善,也不是稽核的不及时,而是合规经营的理念没有深入人心。人的思想是万物之因,如果从思想上没有接受的理念,就很难付诸于行动。如果每位员工没有从思想上真正认识到合规经营的重要性,而是为了制度规避违规,那么违规永远会是野地的杂草,遇风则生。

公元前399年6月的一个傍晚,雅典监狱中一位年届七旬的老人就要被处决了。只见他衣衫褴褛,散发赤足,而面容却镇定自若。古希腊雅典的“当权者”以对神不敬等罪名逮捕了他并判他极刑。临刑前,他的弟子们决定帮他越狱,且一切都准备妥当。但他却平静而坚定地说:“我的信仰中有一条就是维护法律的权威,既然法律判处我极刑,作为一个好公民,我必须去遵守!”老人最终带着对法纪的忠诚含笑离开了人世,但他的思想却流芳百世。这位老人就是伟大的哲学家苏格拉底。苏格拉底为了信仰,用自己的生命去维护了法律的尊严。

是的,“国有国法,家有家规”,对于信合这个“大家庭”来讲,我们的“家规”就是各项金融法规与规章制度。信合作为金融企业,具有高风险的特点,而各项法规与规章制度则是工作的基础,离开了各项制度,信合的管理经营则是无本之木、无源之水。

日常工作中,我们员工知道有风险防范,要合规操作,但往往没有放在心里,也没有养成习惯,结果检查出一些不该犯下的不规范操作,在整改过程中,自身也感到后悔。尤其我们一线柜员每天和现金打交道,更是每个环节不都能疏忽,如“现金收入先收款后记账,现金付出先记账后付款”,“一日三碰库”、“大额换人复核”、“离柜退屏,收章锁箱”等等,稍有疏忽就可能造成无法挽回的损失。

勿以恶小而为之,勿以善小而不为。如果把发展中的信合事业比作一艘航船,我们就必须战胜前进中的惊涛骇浪,激流险滩!而我们每一位信合员工绝不是这船上的观光客!我们都肩负着远航的使命---乘风破浪,勇往直前!如今我们有英明的船长,更有“合规文化”这一精确的导航仪,那就让我们每个人都努力去做一名合格的水手!让我们建立起合规绩效考核、合规问责、诚信举报三大制度,用一章一制构筑信合风险防范的内控堡垒!让我们每一个人都敢于对违规说“不”!

“路漫漫其修远兮”,合规建设任重而道远。建立合规文化不是靠某一个人的力量,靠的是我们大家从小事做起,从自身做起,从我们经办的每一笔业务做起。让我们携起手来,将合规意识置入脑心,把合规操作贯穿于业务经营全程,积极争做自重、自省、自警的合规员工,用实际行动为自己负责,为家人负责,为信合负责!

我们相信,只要我们全员共同努力,坚定合规信念,严防合规风险,依法合规经营,合规---我们的导航仪,他必将指引我们驶向成功的彼岸!


二等奖

“合规守法”立心  以“稳中求进”立命

(农业银行宁陕县支行客户经理 柯欠 )

“悬衡而知平,设规而知圆”,天下之事,皆需规矩,一人合规则心中有度,做事有章,功成有径,人人合规则立法于心,守法于信,执法于行。以“合规守法”立心,则万事之行有盾,事事可为;以“稳中求进”立命,则万事之争有茅 ,事事可成。                      

    ——题记

“矩不正,不可为方;规不正,不可为圆”,合规文化是中国农业银行的立行之基、固行之本、强行之术,是实现高质量发展的基础和根本保证。弘扬职业操守,根植合规文化,必须一以贯之、久久为功,凝聚全行共识,将合规理念根植于心,将合规文化渗透到员工的血液中,引导全员以之为镜,自省自律;以之为尺,量身度己。只有将“合规”二字烙印于心,加持于行,中国农业银行才能确保经营目标不偏不倚,才能保证发展道路的内生动力,才能在日益激烈的市场竞争中“稳中求进”,处于不败地位。作为农行的一名普通员工,我们更应主动了解“合规是什么”,深挖“合规的重要意义”,剖析“合规的具体方法”,并在这一过程中,不断树立合规意识,培养合规思想理念,做合规文化的践行者,营造“全员合规”的良好环境。

一、合规是什么

荷兰银行集团合规部亚太地区合规总监谭艳芳女士在上海银行业第一届合规年上的发言中提到“合规既是一个动词:遵守某些规定;也是一个名词:负责监督合规风险的个人或部门的职能。或者,像我喜欢对银行业人士说的那样,小写c(动词)和大写C(职能)的合规。”谭总监的发言,高屋建瓴,透彻又深刻的将“合规”二字简化于形,直戳重点,帮助我们深化对“合规”的认识。

“小写c的合规”简单理解就是符合规定,也就是指银行以及银行从业人员的业务经营和尽职履职上必须符合规定,这些规定包括适用于银行业经营活动的法律法规、监管规定、行业准则、自律性组织制定的行业准则、行为守则和职业操守,以及银行的内部从业规定和业务规章制度等。说白了,“规”是红线,“合”表行为,合规要求我们在红线范围内开展各项活动,忌打擦边球踩红线,更禁止知法犯法越过红线,要求银行从业人员人人讲规矩、时时守纪律,事事明底线。

“大写C的合规”狭义上指的是银行内部设立的合规管理部门的合规管理职能,广义上指的是全员创造合规的义务和监督合规的权利。合规管理部门是银行重要的管理部门之一,合规管理部门依照法律法规和国家政策开展合规监测、评估和评价,及时吸纳新法律法规进行合规条例的修正和完善,有效识别和管理合规风险,促进全面风险管理体系建设,确保银行依法合规经营。但合规又不仅仅是合规管理部的职能,更是我们每个从业人员最基本的从业素养,是建设“法治银行”的基石,是实现“稳中求进”的基本要求;是任何岗位、任何层级都应尽的义务、必须履行的职责和可以享受的权利。

二、合规的重要意义

(一)加强合规是形势所迫、发展所需

1.宏观层面,加强合规是贯彻落实国家政策要求和应对当前监管形势的必然要求。党的十九大报告明确提出,“深化国有企业改革,发展混合所有制经济,一流的合规管理是企业必须具备的核心竞争力。”党和国家对企业合规管理工作的高度重视,要求我们必须加强合规管理,深化国有企业改革,贯彻落实相关政策要求。随着国办63号文件、国资委34号令、国资委35号令、财政部92号文等的相继出台和国家审计重点关注内容的发布,企业面临的法律环境愈加严峻,“立法更严、监管更严、处罚更严”已经成为当今国家对企业监管的基本态势。

2.微观层面,加强合规是促进企业长远发展和提升企业法治治理能力的有力手段。国资委原副主任黄淑和在2014年召开的中央企业法治工作会议上表示:“近十几年来国内外大企业经验教训表明,企业越大,其经营发展就越依赖法治。企业要做优,离不开合规。”由此可见,合规是深化企业法治工作的新要求,也是提升发挥着企业治理能力的有力抓手。此外,现阶段的金融机构不断发展金融创新、研究新产品吸引投资者,提高竞争力;监管部门不断出台新政策、制定新标准明确行业准则,保护投资人。在市场竞争日益激烈,金融环境日新月异的大背景下,如何平衡发展与合规成为了重要的研究方向,追其根本,“合规”职能履行非同小可,合规文化的建设也成为了关乎银行发展前途的百年大计。

(二)加强合规是尽职履职之重、倾柯卫足之盾

1.立足于本职工作角度,加强合规是有效践行总省行工作部署的重点要求,是加强基础管理推动、“平安农行”建设的职责要求。2019年中国农业银行陕西省分行提出“158”战略,将“控险案防工程”列入八大工程。在总行提出的治行兴行’“六维方略”中“案防风控”也是需增强的五大能力之一。中国农业银行始终秉持着“合规创造价值”的经营理念和“违规就是风险”的风险理念,将“合规”作为我行的一项重点工作,要求各分行、支行牢牢把握外部监管的重点要点,紧抓控险案防的痛点盲点,聚焦重点岗位、员工行为、工作职责,压实各级机构领导班子和各业务部门“双线管理”责任,夯实营业网点的主体管控责任,加强基础管理,将“合规”进行到底,推动“平安农行”建设。

2.立足于员工个人角度,加强合规既是加强行为管理的保障,更是实现自我保护的有效手段。“不以规矩,不成方圆。”银行业是充满经营风险的行业,对于身处银行业的人来说,合规具有一定约束力,通过一系列的规章制度、条文条例规范员工行为,加强员工行为管理,将“能”与“不能”壁垒分明,使得从业人员明确可为与不可为,知底线,守法纪,正行为。换个角度看问题,合规又何尝不是从业人员“倾柯卫足”之盾,时刻保障着员工的自身安全。合规通过制度明确“对”与“错”,帮助我们树立正确的工作理念与发展信念,抵制内心邪念、杂念的萌芽,阻止歪心思、坏心思的产生,以“对”为引导,以“错”为警戒,形成一面保护盾,抵挡外来危害的侵蚀;形成一个保护圈,保障我们正常生产经营。合规是一种约束,更是一种保护,合规不是将我们自身捆绑,而是教会我们用正确的方法做成自己想要成就的事;合规不是枷锁,而是员工乃至银行保护伞,让我们在这个复杂多变的金融环境下,无所畏惧的捍卫权利,实现自我保护。

三、合规的具体做法

(一)加强合规文化教育培训,坚定合规理念

通过合规文化教育培训,不断提高合规意识,坚定合规信念,知晓合规制度,明确工作底线,找准发展方向,牢固树立法治意识和法治思维,形成办事依法、遇事找法、解困用法,发展靠法的良好法律思维与法治习惯。一是为合规管理人员提供系统的专业技能培训,帮助合规管理人员正确理解法律、规则和准则的最新发展,牢固把握新政策、新要求、新制度对银行经营的影响力,做好“上传下达”枢纽站,及时更新内部监管政策,严格把控合规监管的全过程与合规政策落实的全方位,确保人人学“新”,人人知“新”,人人守“新”,人人用“新”。二是加强对员工的合规培训,包括新员工入职培训以及定期合规培训,帮助全体员工树立正确的合规理念,摒弃“合规制约发展”的错误观念,引导员工将合规与发展结合起来,以长远的眼光看合规、看发展。通过案例教学等模式,帮助员工树立正确的价值导向,坚定“合规创造价值”的理念,坚决抵制盲目追求发展,和“不合规”带来的片面经济效益,将“合规”二字内化于心,外化于行,促使“合规守法”成为员工的本能反应和日常习惯,营造“人人合规,事事合规”的良好发展氛围。

(二)加强合规制度建立执行,夯实合规工作

健全合规制度,夯实合规工作。用制度尺子定规矩,用制度笼子防风险,用制度框子促发展。将合规制度精细化、清晰化,用制度红线绑住“任性的权利”,约束“过分的行为”,促进“长远的而发展”。

1.建立合规管理人员合规绩效考核制度,形成倡导合规和必须合规的价值观与发展观。通过合规绩效考核制度的形成,对合规工作进行内部监督与评价,一方面要此为抓手,找到治理关键,扫除发展障碍,为银行的长治久安和长远发展打好基础、做好准备。另一方面,促进合规管理层级履职能力提升,紧抓管理源头管合规,紧靠重点力量促进合规。依靠制度保证,形成要抓合规、真抓合规、敢抓合规、必须抓合规的良好局面,使得合规制度成为硬约束。

2.建立有效的合规问责制度,严格违规行为的责任认定与追究,采取有效的问责措施与纠正措施,完善经营管理流程。第一,结合案防重点,严格把握监管检查重点,制定相关政策制度,加大处罚力度,违者必究、违者深究、违者重罚,以有效的惩戒方式和严肃的惩戒力度使得从业人员心有所畏、言有所戒、行有所止。第二,结合自身工作,拓宽检查范围,增加检查频次,多设不定期的现场与非现场检查,将银行内部员工行为检查与审计检查相结合,着重员工自身行为管理,具有发现风险的敏锐性,更要具备解决问题的能力。第三,建立控险案防机制,对重点人、重点业务实施长期监测、重点监管,有效防控风险案件的发生,及时控险。

3.建立诚信举报制度,鼓励员工举报违法、违规行为,形成自我反省与相互监督相结合、部门监管与个人监管相结合,统一监管与分散监管相结合,形成“人人参与,人人监督”的良好局面。一是要高度重视举报信息,快速反映,严格核查真实情况,并及时反馈核查结果,采取有效措施以及强制手段扼杀违规风险。二是切实履行保密制度,不得对外公开举报人,务必充分保护举报人。

(三)加强合规管理领导责任,建设合规文化

“奉法者强,则国强;奉法者弱,则国弱”,合规的有效践行需要各级领导队伍持续发力。作为合规文化建设的领头人、排头兵,是全局的管理者与统筹者,是一切活动的决策者,只有统一思想、加强领导才能完善合规管理机制,只有提高认识、认清形势才能明确合规工作任务,只有集中精力、真抓实干才能建设新形势下的合规文化。第一,领导干部要提高政治站位,将合规文化建设作为一项重点工作,矢志不渝的做好合规管理,促进“全员合规、全程合规”良好局面的形成。第二,领导干部要强化领导责任,在合规政策制定上下实功,合规制度执行上施实策,在合规文化建设上报实心,全面推进大合规,突出抓好小合规。第三,领导干部要躬身率物,以上率下。“子帅若正,孰敢不正。”严格约束自身行为,严肃合规制度执行,从上到下,制定严谨合规管理流程,凸显合规的普遍性与有效性,成功实现“要我合规”到“我要合规”的转变。  

 2021年,中国农业银行安康分行新一届党委班子提出“从严治党、从严治行、合规守法、稳中求进”的十六字方针,要求各级行严格树立“合规经营”理念,严格贯彻落实省行“158”战略的实施,树立“四个意识”,坚定“四个自信”,不遗余力的发扬“三牛精神”,全力建设我行合规文化,打造区域强行。合规,是一场没有终点的赛场,更没有捷径可言。千制度,万制度,不抓落实没制度。合规,不仅是一纸文书,更重要的是行动,不是一句口号,更重要的是执行。人生如棋,落子无悔,谋定而后动,知止而有得,合规在要求我们为可为之事,行可行之策的同时,也将我们保护于合规之盾中,让我们在合规的保护伞下,尽情发展,肆意生长,让我们以“合规守法”立心,以“稳中求进”立命,着眼当下,放眼未来,努力建设国际一流商业银行。

合规说

——坚守岗位知底线,立足本职找短板

(中国银行旬阳县支行对公柜员  舒萍)

你还能记起来吗?当时是抱着一种怎样的心情被录入中行,当年是怀着一份怎样的心态迈入最初的职场?当初的自己,最初的你,是否还一如既往坚守着那颗纯净的初心?坚守着最不起眼的底线?

一、海恩说

柜小非:完了,我把客户的取款业务办理成了存款......我再双倍取一次,但只给客户一次的钱!

柜小真:小非,咱们的入职培训就学习过,这种业务差错正确的做法是请客户配合进行现场冲正!

柜小非:冲正太麻烦了,也浪费时间,这样做一笔就能搞定,放心吧,不会有问题的!

柜小真:“海恩法则”说:每一起严重事故的背后,必然有29次轻微事故和300起未遂先兆以及1000起事故隐患。再好的技术,再完备的规章,在实际操作中,永无法取代人为和责任心。大多数不按制度合规办理业务只是出于怕麻烦、图简单,殊不知越是投机取巧,越是钻空子,越会将风险隐匿于这种所谓看似“不会出事”的小事中,但是风险往往就是爆发于此。风险无小事,咱们作为银行业务的第一层也是最直接的风险把控者,首先要做的就是防范风险,将隐患扼杀于摇篮里,合规,既是为客户负责,也是为我们自己负责。

柜小非:好的,我明白了,我这就依照合规要求为客户办理冲正。

二、铁笼说

客户:小非经理您好,首次碰面,这是我们公司的自产产品,不成敬意~这次的贷款还得请您多多费心!

客户:二次见面,小非经理您说这次贷款资料不齐全,这贷款我是外行,您手上贷款的业务多,还请小非经理帮忙提供一份现成的贷款合同,我参考参考。这点小小心意请务必收下!

客户:小非经理,这次贷前审核里你提出的这几点都是公司财务上的小问题,解决这些小问题还请小非经理多多帮忙,小小意思,把我当朋友就切莫推辞呀!

客户:贷款下来了,这都要感激小非经理,来来来,这张银行卡是给小非经理的,不收就是看不起我这个朋友!

客户:贷后管理上,针对出现的问题和风险都不是事,有小非经理在,到了现在,一旦出现问题他可得比我着急!我放心的很~~什么?贷小非因为这次违规贷款,泄露他人合同内容,伪造、上报虚假贷款资料,涉嫌骗贷以及收受客户财物,已经被银行移交公安机关!我们公司也被起诉了?!

贷小非:一时贪念铸大错,悔恨泪洒铁笼里。这个铁笼告诉我,享受沦陷的同时,我服下了叫做“诱惑”的毒。我是受过高等教育和专业培养的,从大学毕业进入行里,从柜员到现在的贷款经理,记得刚入行时,带我的师傅手把手教我学习业务,告诉我要有底线,一直以来我都是守着底线的。后来,走到今天的岗位,慢慢的,我客户办理贷款,他们会送我小礼物,从一袋水果到一沓沓现金,我本应好好珍惜这来之不易的平台,却没能抵抗住诱惑,没想到事情真的发生在我身上了,我悔恨自己抱着侥幸心理一点点的沦陷,漠视合规,违背了自己的初心,我对不起我的家庭,对不起一路帮助我爱护我的领导和同事!

如果再给我一次机会,每一次办理业务我都将当做是第一次办理,严格贷前真实性审查,按照合规要求审核贷款主体、审核并如实上报贷款用途,审核客户提供的资料的合法真实性,杜绝伪造资料骗取贷款,审核贷款期限,做到金融人员基础的真实性和保密性。放弃了规则和底线业务,是病态业务办理,就像鱼儿离开了水,让水没有了灵动,也将自己放上了不归之路。

三、车说

智小非:这会杂事缠身,智能柜台有业务需要授权,现在到不了现场啊。索性就在这里授权吧,PAD在手,权限我有!

第二天

客户:我要找你们领导!我的钱在这里被刷走了!

智小非:阿姨您好,我是智能柜台专员,您可以和我说说发生了什么事吗?

客户:我的5万元昨天被汇出!

智小非:您先别着急,我们先了解清楚情况!

智小非:通过交易流水以及现场录像来看,您的卡是在我们智能柜台跨行汇出5万元,汇款人是一位先生,是否是您家里人?

客户:现在牵扯到我的家庭纠纷以及财产分配,我的钱,没有我的证件,我本人没有到达现场,更没有经过我的允许就被汇出,我要追究你的责任!

智小非:车行千里始有道。一时侥幸疏忽,跨过规章制度,终是害了客户也害了自己。无规矩不成方圆,规矩是用来顺利流程、规避风险、保障客户权益和保护员工的利器。一次小纰漏,一次小空子,给客户造成损失,使银行扩大风险,将自身陷于不利。合规不是开大会,写通稿,讲感受,按照合规要求去做,知底线,找短板,正身,正心,使意识付诸行动,行动养成习惯,立足本职工作,爱岗更要敬岗,敬畏底线,遵守规则。

四、责任说

柜小非:客户代办大额转账业务,没有卡主身份证,也拒绝提供卡主联系方式。

柜小真:这属于无法提供卡主身份证明,也无法向卡主本人求取汇款真实性,,涉嫌利用他人账户;刚刚沟通过程中我听客户说此卡一天交易几十笔,多则上百万,交易频繁,交易流水显示客户所说属实。仅这两项就已涉嫌反洗钱!

柜小真:在日常工作中,一是要时刻保持警惕性,加强学习相关法律法规以及案例教育培训,着力提高对可疑交易的鉴别分析能力,这有助于我们尽早防范洗钱等风险;二是要时刻遵守内控制度,坚守岗位,合规操作,深化客户尽职调查工作,完善反洗钱工作机制;三是严密监测异常交易,及时上报并标记异常。反洗钱有助于维护金融秩序和社会稳定,是我们每个中行人担当社会责任义不容辞的义务!

底线是合规业务办理中可承受的最低限,底线与违规、违法一线之隔;短板是决定一只木桶最大水容量的核心。知底线,守住最低限;补短板,扩大“木桶”的水容量。如此,方可将合规意识内化于心,合规思想根植企业文化。


三等奖

规圆矩方  不令而行

(长安银行安康分行合规管理部  王皓    

2021年金融机构全面开展“内控合规管理建设年”活动,作为内控合规岗位工作人员,要深刻领悟活动的内涵和意义,增强使命感、责任感,激发全行合规经营内生动力,补齐内控合规机制短板,推动各类问题的根源性整改和乱象的深层次治理,实现内控体系更加健全、内控效能持续提升。

严格执行规章制度合规管理的基本前提。每一个完善的制度都是在科学建制的基础上总结经验教训,通过反复实践、逐步完善形成的。淮南子有训:“矩不正,不可为方;规不正,不可为圆”,商业银行的规章制度是银行规范管理、实现有序经营、增强竞争实力的有力保障。但在实际工作中规章制度成为应对检查的“门面秀”,甚至被视为业务发展的“绊脚石”,或是被部分人用来挖空心思寻找漏洞,打规章制度的“擦边球”。从而失去了建立规章制度的价值和意义,为银行的良性发展埋下隐患。

近年来,银行业案件呈现高发态,不仅破坏了金融秩序,也严重损害了银行的社会信誉。以系统内某支行为例,柜员李在近两年期间,从两个对公账户盗用资金21笔金额190万元。分析案件成因,是一系列业务操作流程中规章制度的执行不力和管理者履职缺失的结果。从严监管角度来看,仅2021年5月,监管处罚银行业务罚单239张,罚没金额4.60亿元,其中,内控与合规类罚单占比9%,涉罚金额4100万元;案件防控类罚单占比7%,涉罚金额3200万元;涉案处罚银行员工156人,同比发案频次和罚没金额都成上升趋势。就涉罚银行而言,无论是在经济效益方面或是员工个人职业发展方面都形成巨大损失。因此,高员工自觉遵守规章制度的执行就变得尤为重要。

一、加强制度学习树立规矩意识培养良好的制度执行力

当今银行业正处于创新、转型时期形势的发展要求我们在不断追求经济利益的过程中,熟悉并自觉遵守内控制,是商业银行合规管理和化解风险隐患基本要求,是指导员工什么能做、什么不能做以及怎样做的行为指南。如何培养员工敬畏规矩,坚守职业操守一是开展合规教育树立员工合规意识,增强合规风险管理的必要途径。在员工执业初期,就要加强规章制度学习培训,教育员工从做起,自觉遵守法律、法规及各项规章制度,自觉抵制各种违法、违规、违章行为,根除以信任代替管理,以习惯代替制度,以情面代替纪律不良习气培育视制度如生命风险防范意识。二是教育员工要树立正确的人生观和价值观,自觉地运用法律法规指导和检点自己的行为。在日常工作中熟悉每一项制度和业务操作流程,办理每一笔业务都认真仔细,时刻紧绷合规这根弦,“勿以恶小而为之”,做到防微杜渐,固守底线不动摇珍惜自己的职业生涯,自觉抵制各种腐朽思想的诱惑和侵蚀。三是教育员工经营过程中必须遵守“法律、规则和准则”的具体内容对象范围,正确操作的业务流程,明确理解和熟练运用转化为员工自觉的行为准则,减少“无意识”行为引发错误出现的可能性。

二、培养一线高管人员正确的经营理念模范执行合规制度

首先,高管人员要端正业务经营思想,正确处理好业务发展与防范风险关系要坚决摒弃“数字论英雄”只抓业务经营,不抓风险防范的思想,既要加快发展,又要审慎经营,安全运行。其次,高管人员坚持诚信正直合规文化内涵牢固树立合规创造价值的经营理念,主动放弃寻找制度漏洞,打政策擦边球”的错误思想绝不触碰法规底线再次,高管人员要带头遵守各项规章制度,不能视制度为“无物”,束之高阁,有令不行。如前述柜员盗窃资金案,两年内历经三任支行长,均未认真落实自查制度,最终酿成大错。孔子云:其身正,不令而行,其身不正,虽令从。管理者率先垂范落实制度执行,方能把合规理念贯彻到每个员工的日常行为之中,方能合规措施落实到每个工作环节使遵章守纪成为员工自觉习惯和行为准则

三、不断完善内控制度可操作性科学合理的促进制度执行

规章制度不应该是一成不变,在实践中不断完善因事物发展、环境变化而形成的制度漏洞,通过制度层面不断优化和完善,使每一项经营活动的每一环节职责分明、运作规范,按照统一的标准在受控条件下进行。然而在实际操作中部分内控制度存在不足,弱化了内控工作质效。一是内控制度制约对象不够全面。制度约束主要对象是业务经办人员,处罚较重,而对管理者的制度约束相对教轻实际情况是“病”在基层“根在上级,存在控制盲点,呈现出“控下不控上”的情况。从发生的许多金融案件来看,对管理者制约不严、监督失控,才是案发的主要原因。二是内控制度设计间接影响业务拓展。有些制度设计求全责备为追求“完美”,往往偏离实际,导致一些内控制度在实际工作中很难操作,迫使制度执行者采取越轨的作法,给不良动机者创造作案机会。三是内部控制过程中存在制度执行者的主观判断、人为控制、干预现象比较严重,在一定程度上加重操作环节内控管理不及时、不到位、制度执行不力,风险隐患不能及时暴露现象

因此,内控制度必须能够明确责任量化风险、联系实际具有较强的可操作性。还可以通过分析各个部门和岗位的差异性和实际情况,制作岗位手册和操作程序,细化操作过程中的风险控制,不仅有全员遵守的规章制度,还要为每一个岗位每一项业务流程提供合范的制度基础。

四、建立严肃有效的监督问责机制确保各项制度落地执行

合规制度的贯彻执行需要科学有效的监督机制作保障,一个强有力的监督体系,可以使规章制度的作用得到最大发挥。建立起覆盖每个管理人员和员工的问责机制可以增强制度的严肃性和威慑性。

充分发挥“三道防线”中内控合规部门的监督检查作用,要把合规管理要求结合到各业务条线的操作流程中,实现流程控制、员工自律、督导检查三者有机的结合,减少发生各类合规风险和操作风险。一是倡导自觉、主动的合规制度学习意识,强调“合规管理与操作”是每员工义不容辞的责任确保营业机构员工对每一制度和业务操作流程都认真学习和领会精神实质二是要加强检查监督规章制度执行的工作质效。定期不定期的开展多形式检查要加大对重点内容重点机构、案件易发部位、薄弱环节和屡查屡犯问题的排查力度,增强工作的针对性和有效性,扎实开展各项监督检查工作发现的问题与风险要如实反映、充分揭示,坚决杜绝有章不循、违规操作的风险隐患。三是对违规问题要严肃问责以儆效尤内控合规部门监督、检查、巡查中发现的问题,该问责的严格问责,严肃追责,要让失责必问,问责必严成为常态,确保追究到位、惩戒到位,做到问题查不清不放过,问题不整改不放过,责任人不追究不放过,确保对违规行为起到震慑作用。四是建立正向激励机制,将内控管理成效与考评机制相结合,体现内控合规的重要性,对遵守制度表现好的给予奖励,做得不好的给予处罚,积极探索内控结果与业务发展目标同时考核,推动内控管理目标实现。

 总之,商业银行合规管理的最终目标是依法合规经营,维护商业银行安全稳健运行。合规管理工作的理想状态是让制度的执行者对制度心怀敬畏、自觉遵守。规圆矩方,不令而行,规章制度执行落实到每一个工作岗位、贯穿到每一项业务操作环节、渗透到每位员工的日常行为逐步形成主动合规、有效合规、科学合规的良好氛围。让规章制度充分发挥其应有的价值和作用,让每位员工都成为合规建设的自觉执行者与推动者,让合规管理工作真正做到防患于未然,为商业银行高质量发展保驾护航。


“警示”不是“故事”

(邮储银行安康市分行纪委书记  白西胜)

近年来,我行所开展“以案为,警钟长鸣合规警示教育活动,根本目的是引导广大干部员工强化对案防合规工作的深刻认识,最终达到敬畏法律、遵守纪、身体力行、知行合一。但在实际工作中,部分员工把警示教育当做来听故事,当场激动、事后依旧。

下面,我从三个方面与大家进行交流一下我对邮储银行案防合规工作的认识

内控合规管理工作中存在的问题

从历年来系统内所公布的典型案件和风险事件,可以归纳出我行在内控合规管理中存在的问题:

(一)员工日常行为排查流于形式,制度执行不到位

多数案发机构未能在第一时间发现员工异常行为,掌握员工“八小时以外”动态,根本原因就是日常排查工作流于形式,把排查工作当作任务来完成,坐在办公室,想一想、划一划,敷衍了事;或者明明了解一些、知道一点“蛛丝马迹”,却又不愿意深入一步,得过且过

(二)警示教育工作不深入不透彻作用效果不明显

每年开展“警示教育宣传月”,有点活动一阵子的嫌疑,好像一个月就能解决全年的问题;另外,原本就少之甚少的警示教育活动,或者“原原本本”念念文件,或者“走马观花”参观学习,拍几张照片,写一篇信息就草草了事,根本未起到应有的警示震慑作用。

(三)业务规章制度执行不到位,人情代替制度

大家长期在一起工作,相互间“你帮我助”,渐渐将规章制度置之脑后,应有的三级权限“互控”作用早已失灵,人情、信任代替制度。同时,某些客户经理长期维护着一大批重要客户,在长期的服务过程中,逐步与客户之间形成“信任”与“依赖”关系,加之“线上业务”逐步代替“线下业务”,就会被一些“犯罪分子”钻空子,当真相大白的那一刻,客户着急,单位气愤。

(四)贷款“三查”流于形式,风险隐患视而不见

贷前调查交叉验证不到位,调查报告严重失实,信贷员甚至发现不了借款人所提供的信息存在明显虚假,对客户实际经营无办公用具、无财务报表、无水电支出等常规性要件视而不见。审查审批履职不到位,对调查报告与佐证材料之间存在的问题发现不了,对企业近三年的财务报告分析判断不准确,对客户实际经营状况掌握不全面。贷后管理严重失职,未按照制度规定开展现场贷后检查,从贷款首次放款到形成逾期不良,很长时间内,贷后管理人员一直以电话方式进行,未开展过一次现场贷后检查,导致最终形成大额不良贷款。

(五)线上业务管理不到位,转移线下业务风险

E捷贷等线上业务开办以来,确实方便了客户、节约了成本,但却被一些图谋不轨的人钻了空子,用于转嫁线下业务风险。比如,在未了解掌握客户真实经营状况的情况下,随意为客户审批开通E捷贷业务;同时,对客户通过E捷贷频繁支用现象缺乏高度警觉和警惕,更没有主动跟进及了解。另外,部分线下问题客户通过E捷贷等线上手段一步一步转移问题贷款,迷惑了贷后管理人员,当贷款出现逾期后才发现借款人已基本丧失还款能力,最终导致该笔贷款形成不良。

、存在问题的原因剖析

(一)思想认识上存在边际递减

日常工作中,对员工的思想教育缺乏针对性和有效性,没有真正深入下去,导致员工的思想观念滑坡,不能树立正确的人生观和价值观。特别是对员工“八小时”以外的活动失去控制,不知道员工在想什么,甚至个别机构明明知道一些员工有不良行为和表现,但却不采取措施,也不向上级部门报告,加大了员工的道德风险隐患。另外,作为基层一线,由于缺少应有的技术手段、科技支撑,导致排查工作不能深入一步,只能望而兴叹、就此止步,由此埋下风险隐患。

(二)管理上存在“一手硬,一手软”

各级管理人员特别是机构负责人经营指导思想不端正,在管理上存在“一手硬,一手软”,片面追求业务发展,忽视内部管理和风险防范,不能正确处理发展与合规的关系,对自身存在的问题,视而不见,抱着侥幸心理或无所谓的态度,致使一些规章制度执行不力,形同虚设。

(三)在制度执行上存在麻痹大意

个别员工,以习惯代替制度,被一次次侥幸成功”冲昏头脑,逐渐放松警惕,找不着“根”和“魂”。对日常工作中所发现的制度漏洞、流程缺失,事不关已高高挂起,甚至投机钻营,合规意识淡薄,责任心缺失,戒备心不强,没有在思想观念上真正树立起“风险控制优先”理念,最终的结果是害人害已

(四)在培训教育上针对性不强

目前各单位虽然不断加大对员工的业务培训力度,也收到了一定的成效。但是,在具体培训方面,没有区别对待,而是大水漫灌,既浪费了老员工的时间,新员工又消化吸收不充分实际工作中,对于老员工,应该注重新业务新制度的培训;而对于新员工,要十分注意基本制度的培训,以老带新,稳扎稳打,逐渐加码,千万不可急功近利、一蹴而就。 

(五)在业务发展上存在认识不足

近年来,在激烈的市场竞争中,一些经营单位,为了发展业务,为了留住客户,变着法子为客户提供所谓的方便,不顾及制度流程而去简化程序,甚至颠倒流程先办后补。虽然主观意识是好的,是为了业务发展但是由于没有摆正业务发展与防范风险的关系,把防范风险放在了次要地位,甚至出现集体违规或指使或默许,应该说这类违规行为大部分是善意的,但我们要清醒的认识到一旦发生案件,对企业产生的损失是难以估量的。

、提升风控内控管理水平的建议

众所周知,银行是经营风险的,但如何把握好风险,达到效益最大化才是我们最关心和关注的主要目标,因此,单位一把手要像抓业务发展一样,扎扎实实抓好风险防控,才能防患于未然

(一)提高思想认识从高层做起

从目前基层机构的现状看,可以说是任务繁重、工作繁忙、事务繁多,千头万绪。面对繁多事宜,把案件防控工作放在什么样的位置上来对待、来考虑,是一个必须正确理解、认真面对的问题。要想抓好案件防控,各级领导要切实负起责任,真正理解和认识案件防控工作在整体工作中的位置和作用,要真正做到把案件防控工作同业务工作一样同布置、同要求、同检查、同考核。

(二)强化教育培训,树立合规理念

方面要加强职业道德教育,使全员牢固树立正确的世界观、人生观、价值观,真正过好权力关、金钱关、亲朋关、同事关。另一方面要加大合规培训力度,使员工牢固树立合规经营理念,特别是基层机构负责人要把风险防控放在重要位置,始终贯穿到整个经营活动之中,绝不能掉以轻心。

(三)全员参与风控,筑案防铁篱

风控是每一个部门、每一个条线、每一级机构和每一个人的事,只有全员参与、协同作战,才能使无处不在、无时不有的风险得到有效控制。只有全员参与、共同提高,三道防线各司其职,才能有效筑牢案防工作的铜墙铁壁。

(四)强化监督检查,抓好制度落实

充分发挥三道防线的作用,增强监督的及时性和有效性。通过检查把各项制度的执行体现到工作中,落实到行动上,使员工不能、不敢、不愿违规,始终坚持“刚性制度”原则,坚决杜绝任何一丝一毫“绕着走”的思想。

(五)加大查处力度,严格责任追究

对于违规违纪行为,不仅要追究当事人的责任,还要追究管理人员的责任,让违规者切实感觉到制度高压线就是碰不得!既要落实尽职免责,也要问责到位,对待重大风险隐患,既要有壮士断腕的决心还要有刮骨疗的勇气,否则合规就是一句空话。

众所周知,案件防控工作任重道远,决不能掉以轻心各级领导和全体员工要进一步增强使命感、责任感、紧迫感扎实做好案防管理工作,确保实现零案件零风险、零监管处理的工作目标全行金融业务高质量发展保驾护航


合规为本,从我做起

(安康汉滨中银富登村镇银行运营部柜员  李薇 )

作为一名进入银行业两年的基层员工,我一直严格要求自己在日常工作中的争取做到每个行为和操作都要符合银行职员的内部行为准则,以实际行动做一名合格的银行工作人员。

合规就是合乎规范是一种规范化的行为要求人们必须遵从法律法规、监管规定、银行制度和道德规范。合规化操作要求我们做到贯彻银行的职业道德规范和企业价值准则,员工的行为准则包括银行明确鼓励和禁止的行为。

对于银行业来说,在日常工作中去践行合规文化也是十分重要的。合规操作能提高银行的经济效益。加强合规文化教育的主要目的,是通过提高银行内部的凝聚力、向心力,降低金融风险,实现经济效益的最大化。要坚持思想教育,要紧紧抓住思想教育这一重要环节,经常开展有关规章制度的学习,有针对性地进行党风廉政教育,不断增强依法合规经营的意识,使我们能始终保持清醒头脑,自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。只有思想境界不滑坡,我们才不会再日常的经营活动中因小失大,因为个人的利益而做出有损企业利益的决定。                     

相信大家都了解2020年发生的“池子事件”,知名脱口秀演员池子在个人微博账号上发长文发称其与笑果文化打官司,笑果文化要求中信银行调取其个人银行账户信息,在未经本人同意及出具法定手续的情况下,中信银行违规操作将其个人账户交易明细提供给上海笑果文化传媒有限公司。银行的客户账户交易信息,是重要的个人隐私,不能随意泄露。那么为什么笑果文化可以在既没有池子的身份证原件,也没有池子的银行卡,更没有司法机关的调查令的情况下,随意调取池子的个人账户交易信息呢?由此引发的结果是2021年3月17日,银保监会对中信银行作出的450万元行政处罚。由此带来的舆论风险更加不可小觑。

以案为鉴,千里之堤毁于蚁穴。在了解中信银行发生的监管处罚案件后,也为我们所有银行业从业人员敲响警钟,案件往往都是从小事扩大,最终导致的结果也是难以预估的。

国家法律和银行业规章制度是社会运行、企业发展的基石,社会发展需要约束人们行为的法律。银行发展需要保障安全运营的制度。那么同样,合规操作是我们作为一线柜员的基本要求也是最低保障。如果我们不按照规章制度工作,小则通报批评,罚款扣绩效,严重可能会给单位带来重大经济损失,断送自己的职业生涯。如果我们每个人都抱有侥幸心理那么,一旦触及规章制度,带来的影响、损失是我们个人无法挽回的。                                   

因此,在临柜工作中,我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务、用心锻炼技能、耐心办理业务、热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下,我们都很清楚地意识到:只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户赢得更好的社会形象。此外,我还要求自己在办理业务时一定要认真、细心,做到一次过尽量避免重复审查凭证,对于特殊的、大额的业务时一定要格外小心审核合规操作。时间就是金钱,我在工作中统筹合理的安排了自己的时间,尽量不做无用功,提高工作效率。而在办理业务时同事间也相互提醒,发现有任何不合规的问题时,及时指出以便改正和补救。

我们都知道银行是“铁制度、铁算盘、铁帐本”。所以银行在百姓心中才是可以信赖。而规章制度的执行与否,取决于我们员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度,有规不遵、有章不遁是各行业之大忌。车行千里始有道,对于规章制度的执行,要从我做起正确办理每一笔业务,认真审核每张票据,监督授权业务的合法合规,严格执行业务操作系统安全防范,抵制各种违规作业等等。做好相互制约、相互监督,不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来,我们的制度才得于实施,我们的资金安全防范才有保障。

企业合规文化教育建设是一项长期工作,有时候短期成效并不明显。应当确定发展目标,建立适应企业长远发展的机制。那么作为我们个人,我们需要从以下几个方面找准工作中立足点:第一,我们要加强政治理论、经济金融、法律法规等各个方面知识的学习,不断提高自身的综合素质,增强明辨是非的能力,不断提高自身的文化修养和道德情操,这样才能在大是大非上立场坚定、头脑清醒,才能更好的识别风险、防范风险。第二,我们要坚定:“合规为本、人人有责”的观念,时时刻刻事事坚持“合规管理、防范风险”的原则,在工作中严格规范、严格执行规章制度,只有这样,业务操作中风险才能得到有效的遏制。第三,作为一名基层员工,就应该坚持在日常工作中将合规真正落到实处,自觉遵守合规经营、规范操作,踏踏实实将每一项具体业务做好,真正将合规作为一种意识来培养,养成良好的工作习惯。第四,在工作中严格要求自己、恪守职业操守,遵章守纪,照章办事,端正言行,认真履行岗位职责,提高自身的合规意识和制度执行力。常怀律己之心,常修职业之德,常思贪欲之害,时时刻刻提醒自己要严格执行各项规定,防范案件风险。

古人云“勿以善小而不为、勿以恶小而为之”,我们应该从每一件小事做起,从一个岗位做起,从每一个业务操作环节做起,深化对合规操作的认识,深化对规章制度的理解,深化对业务经营中风险的领悟,深化对风险防范要点的把握,形成事事都合规守法,处处都有合规经营的纪律约束,进一步实现“人人合规、事事合规、时时合规”的目标,达到“不愿违规、不能违规、不敢违规“的目的,塑造合规文化,争做文明员工,从我做起。









  
  
 

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